Социальная ипотека: изменения и новшества в 2018 году

Не каждая молодая семья может позволить себе иметь собственное жилье. Многим приходится жить на одной площади с родителями или снимать квартиру за приличные деньги. Взять ипотечный кредит зачастую не позволяет размер зарплаты. В такой ситуации имеет смысл узнать, можно ли рассчитывать на государственную дотацию и получение социальной ипотеки для молодой семьи.

Социальная ипотека — разработанные государством меры, призванные помочь нуждающимся категориям населения обзавестись квартирой или домом. Виды государственной поддержки для состоящих в браке молодых людей включают:

  1. дотации на оплату ипотечных кредитов;
  2. право получить дешевое жилье эконом-класса из муниципального фонда по уменьшенной кредитной ставке;
  3. снижение процентов по ипотеке путем частичного покрытия кредита государством.

Важно! Во всех регионах России власти развивают местные социальные программы, помогающие молодым супругам получить квартиру или дом. Чтобы узнать полную информацию, отправляйтесь в жилищный отдел администрации района.

Как получить социальную ипотеку


Изменения в программах социального кредитования

Комплекс мер, направленных на поддержание молодых супругов в покупке жилья, был разработан правительством России в 2011 году, в 2015-м программу продлили до 31.12.2020. На начало 2018 года в стране действует несколько пересекающихся направлений государственной помощи.

Под молодой семьей правительство понимает состоящих в браке людей в возрасте до 35 лет независимо от наличия детей или одного родителя с детьми. Они должны быть гражданами России как минимум последние пять лет. Супруги официально признаны нуждающимися в жилье. Участвовать в программе «Молодая семья» можно только один раз.

Собственное жильеВ рамках данной программы нуждающиеся получат государственную дотацию на приобретение нового жилья, у которого еще не было собственников, или на его строительство. Если у состоящих в браке нет детей, размер дотации составляет 30% стоимости жилища. Молодым родителям предоставляется субсидия в 35%. Расчет производится по средней стоимости квадратного метра в регионе проживания.

При этом у состоящих в браке должны быть средства на покрытие остальной стоимости квартиры или дома. Площадь жилья определяется по нормативам, принятым в данном населенном пункте. Например, на двоих положено 42 кв. м, а на троих 54 кв. м. Точную норму нужно узнавать в жилищном отделе или на официальном сайте местных органов управления.

Читать также:  Военная ипотека на строительство частного дома: как это делается

Как участвовать в программе «Молодая семья»

Чтобы попасть в списки очередников, надо подать заявление установленной формы в местный департамент недвижимости или многофункциональный центр, возможно обращение через сайт госуслуг. К заявлению нужно приложить копии документов:

  • паспорта граждан России;
  • военный билет;
  • свидетельство о браке;
  • подтверждение наличия денег на приобретение жилья из банка;
  • трудовые книжки и рабочий договор;
  • справки о доходах 2-НДФЛ;
  • сертификат на материнский капитал;
  • документы на квартиру или дом.

Решение по заявлению должно быть принято по истечении десяти дней. Если оно положительное, нуждающиеся супруги ставятся в очередь. Когда наступит срок, участники получат на руки свидетельство. В течение 30 дней его нужно передать в банк — он откроет счет для перечисления государственной дотации на имя заявителя. После этого деньги поступают на расчетный счет за пять суток. Государственная помощь может быть израсходована на приобретение квартиры или дома, строительство жилья, ЖСК, на первый взнос по социальной ипотеке и ликвидацию основного долга.

Причины отказа в субсидировании:

  • подача неполных или недостоверных сведений;
  • недостаточный размер доходов;
  • семья не подходит под условия программы — супруги уже имеют жилье, их возраст превышает установленный и т. д.

Особенности и нюансы программы «Молодая семья», которые необходимо знать

  1. Строительство социального жильяРазмер дотации семьям, которые нуждаются в жилье, определяют местные власти. В больших городах он меньше, чем в регионах.
  2. Состоящие в браке покупают или строят жилище по стоимости, уступающей средней не более чем на 20%. Максимальная стоимость одного квадратного метра по социальной ипотеке для молодой семьи — 35.000 рублей.
  3. Участнику программы не возбраняется получить ипотеку под материнский капитал.
  4. Дотацию от государства нельзя расходовать на штрафы из-за просроченных платежей по ипотечному займу.
  5. Возможно приобретение квартиры на этапе долевого строительства.
  6. Максимальный размер субсидии составляет 2.200.000 рублей.
  7. До полной уплаты ипотечного кредита молодая семья официально не является собственником жилого помещения.
  8. В текущем году правительство планирует увеличить финансирование социальной программы «Молодая семья». Запланированный ранее бюджет составляет свыше 330 миллиардов рублей, а охват семей — более 150.000.

Важно! Жилье должно приобретаться на первичном рынке, причем расположение дома и компанию-застройщика местные органы управления одобряют без учета мнения будущих жильцов.

Льготная социальная ипотека для семей с двумя и тремя детьми

Программы кредитования молодоженовС этого года начинает работать социальная программа льготной ипотеки для семей, где рождается 2-й и 3-й ребенок. Родители имеют возможность получить кредит на покупку квартиры в новостройке по ставке 6%. Супруги, взявшие ипотеку ранее, в случае появления 2-го или 3-го ребенка после 1 января 2018 имеют право рефинансировать заем. Льготное кредитование осуществляется три года в случае появления 2-го ребенка и пять лет после рождения 3-го. Разницу между 6% и реальной кредитной ставкой финансовой организации в этот период компенсирует государство.

Читать также:  Как купить дом в ипотеку без первоначального взноса: список банков

Условия участия в программе льготного кредитования:

  1. появление у родителей 2-го или 3-го ребенка в указанный период;
  2. взятый или находящийся на рассмотрении в банке ипотечный кредит по ставке свыше 6%.

В начале 2018 года правительству поручено разработать закон, определяющий механизм социальной ипотеки по ставке 6%. Принципиальным отличием от программы «Молодая семья» станет то, что родителям достаточно будет только обращения в банк — собирать множество документов для государственных инстанций не потребуется.

Программы социальной ипотеки для молодых семей от российских банков

Условия получения:

  • возраст заемщика не старше 36 лет;
  • наличие средств на первоначальный взнос;
  • подтверждение доходов;
  • работа на последнем месте от 6 месяцев.

Актуальные предложения банков по программам социальной ипотеки для нуждающихся семей:


Наименование банкаСтавка (%)Максимальный срок (лет)Условия
Сбербанк9,5-15,530Первоначальный взнос — 10% для семей без детей, 15% - с детьми.
Отсрочка до пяти лет.
Минимальный % для клиентов с зарплатной картой Сбербанка.
Страхование в размере 1% к ежемесячному платежу.
Альфа Банкот 1225Максимальный размер кредита 40 млн. руб.
Учитывается общий доход супругов (требует подтверждения)
Банк Москвыот 8,930Учитываются дополнительные источники доходов.
Допускается до четырех созаемщиков.
Нет комиссии за досрочное погашение.
ВТБ 241150Первоначальный взнос — 20%.
Может быть использован материнский капитал.
Минимальный возраст заемщика - 18 лет.
Россельхозбанк10,5-14,525Возраст супругов до 35 лет.
Меньше 14 кв. м на человека.
Предоставляется отсрочка платежа при появлении ребенка.
Страховка жилья.
Читать также:  Ипотека под материнский капитал в 2018 году: все новшества и изменения, которые должны знать заемщики

На что обратить внимание при получении социальной ипотеки

Самое главное — это размер процентной ставки. Отличие ставки на десятые доли процента для многомиллионного займа, рассчитанного на десятки лет, означает значительные переплаты. Нужно искать минимальные процентные ставки.

Также следует внимательно перечитать договор, чтобы обнаружить скрытые платежи. Как правило, это размер страховки. Нередко при примерном расчете кредита стоимость страховки не указывается. Однако различные банки устанавливают страховку в 1-2% от общей суммы долга: при разбитии по месяцам она кажется несущественной, но за десятки лет набегает огромная сумма. Желательно предварительно считать сумму страховки за весь период предоставления ипотечного кредита.

Важно! Иногда ипотека с высоким процентом годовых и маленьким размером страховки оказывается выгоднее предложения с меньшей ставкой и крупной страховкой.


Внимательно изучите пункты договора об условиях досрочного погашения ипотечного кредита. На досрочный расчет могут быть установлены повышенные комиссии, ограничения на месяцы и суммы. Некоторые банки берут комиссию за перерасчет графика ежемесячных платежей. Также они могут отказать заемщику в последующих кредитах — досрочное погашение финансовой организации невыгодно. Оцените, насколько эти условия вас устраивают — высока вероятность, что вы захотите расплатиться раньше срока.