Открытие бизнеса по франшизе: где и как выгодно брать кредит

Отсутствие средств — серьезная проблема для начинающего предпринимателя, который планирует открыть бизнес по франшизе. Если франчайзер не предоставляет бизнес-партнерам займов, а сам предприниматель не имеет свободных денег, не может найти инвестора и занять у знакомых, то остается один способ — взять кредит на открытие бизнеса по франшизе в банке.

Нехватка денег

Важно! Большинство малых предприятий не окупается в первые несколько лет после открытия, поэтому банки финансируют их неохотно.

Если кредит все же выдают, то при соблюдении жестких условий: наличие бизнес-плана, предоставление залога или поручительства. Сложнее всего получить средства, чтобы открыть дело: финансирование стартапа — наиболее рискованное предприятие для банка. Поэтому требования для займов на финансирование малого бизнеса суровее, чем для потребительских займов для физических лиц.

Плюсы приобретения франшизы в кредит:

  1. Ускоренный выход на рынок.
  2. Покупка оборудования и необходимого количества продукции, которые требует франчайзер.
  3. Не нужно экономить на маркетинге.
  4. Льготные условия финансирования для франчайзи, если у франчайзера есть договор с банком.

Сложности при получении кредита на приобретение франшизы:

  1. Нужно предоставить детальный план развития бизнеса и доказательства рентабельности предприятия.
  2. Во многих ситуациях требуется обеспечение — залог движимого или недвижимого имущества, поручительство, гарантии.
  3. Сокращенные сроки кредитования.
  4. Повышенные процентные ставки, а также дополнительные страховки, оправдывающие риски финансовой организации.

Механизм оформления кредита на открытие бизнеса по франшизе

В некоторых программах франчайзинга предполагается получение финансирования. В этих случаях франчайзер дает бизнес-партнерам детальные рекомендации, в какую финансовую организацию обращаться, как собрать пакет документов. Если поддержка не оказывается, предпринимателю придется самостоятельно пройти следующие этапы:

  • Подписать соглашение с франчайзером
  • Составить основательный бизнес-план (если он не входит во франшизный пакет).
  • Выбрать банк, который выдаст средства на открытие бизнеса по франшизе. Если нет инструкции от головной компании, следует предварительно изучить предложения финансовых организаций.
  • Представить заявку на получение финансирования — это можно сделать как в отделении, так и через онлайн-форму на сайте.
  • Встретиться с менеджером, если заявка одобрена.
  • Подготовить и предоставить пакет требуемых документов, в том числе на залог и поручительство.
  • Подписать соглашение с банком.
  • Оплатить первоначальный взнос.
  • Получить заемные средства и погашать их по установленному графику.
Читать также:  Как купить или взять в аренду готовый бизнес от собственника

Условия кредитования нового бизнеса

Банки оценивают финансирование стартапов как сопряженное с рисками. Кредитор детально рассматривает бизнес-план и оценивает будущую прибыльность предприятия. Если поручителем выступает головная компания, он предлагает более выгодные условия. В качестве заемщика франчайзи — более надежный кандидат, чем начинающий бизнесмен без поддержки держателя франшизы. Однако сумма кредита, процентная ставка, срок погашения рассчитываются исходя из платежеспособности предприятия и его бизнес-модели. Также может потребоваться обеспечение гарантий в виде залога и/или поручительства.

Требования к компаниям, получающим заем на покупку франшизы

  1. Российское гражданство.
  2. Наличие ИП или юридического лица, внесенного в единый реестр.
  3. Требование к стажу работы предприятия (в большинстве случаев — от шести месяцев).
  4. Хорошая кредитная история.
  5. Достаточная доходность.
  6. Залог и/или поручительство в качестве обеспечения займа.

Важно запомнить! Лучше всего, если в качестве поручителя выступит франчайзер. Он соответствует условиям банка и заинтересован, чтобы бизнес-партнер получил финансирование.

Таблица лучших кредитных предложений в российских банках

Начинающему бизнесмену подойдет как программа, специально предназначенная для финансирования франшизы, так и нецелевой заем для индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса.

Наименование финансовой организацииМин. ставка (%)Сумма (руб.)Макс. срок кредита (лет)
Сбербанк15до 5 000 0004
ВТБ 2410.9до 10 000 0005
Альфа-Банк12.5до 6 000 0003
Райффайзен Банк11до 4 500 0005
Банк Интеза10.6от 1 000 0007
ВТБ Банк Москвы11.5до 150 000 00010
ФК Открытие101 000 0007
Читать также:  Куда инвестировать деньги, чтобы они работали: 6 способов заработать на своих сбережениях

Кредитная программа ВТБ 24

В мае 2017 года финансовая организация заявила о начале программы кредитования бизнеса по франшизе. Получить средства в рамках проекта «Стартап 24» могут и недавно зарегистрированные компании, не соответствующие требованиям других банков. Для одобрения заявки на кредит под покупку франшизы кандидату следует дополнительно представить план-график финансирования каждого этапа, расчет сроков рентабельности, подтверждение, что франчайзера сотрудничает с партнером и согласен со стоимостью проекта.

Важно! Для только открывшихся компаний процентная ставка — 16,6%. Работающим предприятия, которым при выдаче кредита учтут будущие доходы, предлагается от 13,5%. Компаниям, которые уже ведут бизнес по франшизе и подтверждают платежеспособность текущим доходом, — 12,5%.

Ранее аналогичную программу открывал «Сбербанк», но его проект «Бизнес-старт» был закрыт в 2015 году.

Особенности программы

Назначение: для уже работающих компаний и стартапов.
Отсрочка по уплате основного долга: до 1 года.
Учитывается планируемый доход от франшизы.
Без условий для франчайзеров.
Сумма займа: от 850 тыс. до 10 млн.
Срок: 2-5 лет.
Минимальная процентная ставка: 10,9%.
Требование залога: залоговая стоимость недвижимости составляет не менее 60% от суммы кредита.

Программа Альфа-Банка: продукт «Партнер»

Цель финансирования: на развитие малого бизнеса. Альфа банк
Сумма: от 500.000 до 6.000.000 руб.
Мин. процентная ставка: 13,5%.
Преимущество: без залога.
Важное условие: заемные средства могут быть выданы лишь при наличии расчетного счета в Альфа-Банке.
Срок кредита: 1-3 года.

Райффайзен: продукт «Экспресс»

Назначение: компаниям с оборотом до 60.000.000 рублей в год.
Макс. сумма займа: 2 млн. рублей.
Решение о предоставлении средств принимается за 2 дня.
Не требуется залог.
Не нужно официально подтверждать выручку.
Важное требование: погашение кредита аннуитетными платежами.
Поручительство собственников бизнеса.
Наличие расчетного счета с оборотами в Райффайзене.

Интеза: продукт «МСП — Универсальный»

Цель: финансирование стартапа, увеличение оборотных средств (не выдается торговым компаниям).
Банк ИнтезаСубъекты: юридические лица.Ставка: вне зависимости от суммы кредита — 9,6% для среднего, 10,6% — для малого бизнеса.
Срок: 1-7 лет на стартап, 1-3 года на увеличение оборотных средств.
Сумма: от 5.000.000 руб.
Нет комиссии.
Обеспечение: недвижимость, транспортные средства, товары в обороте, оборудование, гарантии, поручительство.

Читать также:  Микрофинансирование малого и среднего бизнеса

ВТБ Банк Москвы: продукт «На развитие бизнеса»

Назначение: не целевое финансирование развития бизнеса.
ВТБ Сумма кредита: до 150 млн. руб.
Ставка: размер рассчитывается персонально для каждого заемщика и зависит от оценки платежеспособности.Макс. срок кредита: 10 лет.
Обеспечение: имущество, находящееся в собственности залогодателя, поручительство местных организаций поддержки малого бизнеса.
Выдача средств единовременно или кредитная линия.
Отсрочка возврата основного долга.
Субъекты: ИП, юрлица.
Срок работы предприятия: от полугода.

Программа ФК Открытие

Гибкая ставка: от 10% годовых, зависит от масштабов сотрудничества с ФК Открытие.
ФК ОткрытиеПо программе Корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства: от 9,6%.Срок кредита: до 7 лет.
Выдача средств единовременно или кредитная линия.
Возврат средств: каждый месяц, по персональному плану.
Обеспечение: залог недвижимости, транспорта, гарантия Корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства, поручительство головной компании, поручительство владельцев бизнеса.

Делаем выводы

Чтобы взять кредит на открытие бизнеса по франшизе, начинающий партнер может сделать выбор как в пользу узкоспециализированной программы, так и универсального кредита на инвестирование проекта, развитие дела и т.д.

Для получения финансирования нужно представить бизнес-план; за помощью в составлении плана следует обращаться к франчайзеру.


Сложнее всего получить кредит предприятию, которое работает меньше 6 месяцев. Специальная программа финансирования стартапов есть в ВТБ 24.

Существуют программы предоставления кредита на покупку франшизы без залога и поручителя, но условия по ним будут менее выгодные.

Интересное видео: Плюсы и минусы бизнеса по франшизе