Ипотека под материнский капитал в 2018 году: все новшества и изменения, которые должны знать заемщики

Большинство семей, в которых рождается второй и третий ребенок, сталкиваются с проблемой жилья. Затраты после появления новорожденного возрастают, а возможности приобретения или строительства жилища на собственные средства уменьшаются. Государство старается решить проблему при помощи специальных программ. По данным ПФР, с введением дотаций семьи чаще всего использовали средства для покупки жилья. Получение ипотеки под материнский капитал — оптимальный способ распорядиться государственной дотацией.


Изменения в программе государственной помощи многодетным семьям с 2018 года

Подписание договора ипотечного кредитования

Согласно указу Президента России с 2018 года семьи, в которых появится 2-й или 3-й ребенок, имеют право получить ипотеку под 6% годовых. Речь идет лишь о части рынка жилой недвижимости, где совершаются сделки с новостройками и строящимся жильем.

Родители, которые уже взяли ипотечный кредит, получают возможность его рефинансировать согласно новой программе, если у них случится прибавление после нового года. Период государственной поддержки ипотеки для одной семьи — три года на 2-го ребенка и пять лет на 3-го. В это время расходы на оплату кредита свыше 6% банку будет компенсировать государство.

Под условия программы поддержки ипотеки попадают родители любого возраста. Чтобы воспользоваться субсидией, они должны отвечать следующим требованиям:

  • Рождение 2-го или 3-го ребенка с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. Семьи, в которых ребенок появился раньше, не могут быть участниками программы, даже если это произошло в декабре прошлого года.
  • Ипотека была получена или находится в стадии принятия решения в российском банке, и процент по кредиту составил более 6%. Это типичная ситуация, поскольку средневзвешенная ставка в предыдущем году равнялась 10-11%.
  • Ипотечный кредит оформляется на новостройку.
  • Если семья получила ипотеку на квартиру в новостройке до введения в действие новой программы, но после 1.01.2018 в ней появился 2-й или 3-й ребенок, она также становится участником государственного субсидирования и имеет право на изменение условий займа под 6%-ю ставку.
Читать также:  Военная ипотека: это должен знать каждый офицер и прапорщик

Программа вступила в действие с 2018 года, согласно указу Президента РФ.

Механизм уменьшения процентной ставки по ипотеке

Роль родителей, у которых появится 2-й или 3-й ребенок, в программе государственной поддержки становится минимальной. Им не понадобится получать разрешение на снижение ставки в специальной инстанции. Банк, который выдает ипотеку, получит документы (какие именно — определит правительство в соответствующем законе) и предоставит заем по ставке 6%. Затем в течение трех лет (если родится 2-й ребенок) или пяти лет (если родится 3-й) государство компенсирует финансовой организации разницу между 6% и действующей ставкой.

Важно знать! Государственная поддержка действует только на срок 3 года и/или 5 лет (если в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 в семье родится и 2-й, и 3-й ребенок), но не весь период выплаты ипотеки, который может составлять 10 и более лет.

Как в 2018 году получить ипотеку под материнский капитал

Предоставляющая ипотечный кредит финансовая организация предъявляет следующие требования:

  • заемщик должен иметь постоянный доход, который работающий родитель доказывает справками установленной формы;
  • заемщик работает на текущей позиции не менее полугода (для некоторых кредитных организаций — от трех лет);
  • положительная кредитная история.

При рассмотрении заявки принимается в расчет только официальный доход. Приобретаемое в ипотеку жилье становится собственностью всей семьи. Проблема состоит в том, что не каждая кредитная организация выдает жилищные займы под материнский капитал, и выбор у людей, получающих государственную поддержку, ограничен.

Способы воспользоваться материнским капиталом:

  1. погасить первый взнос по ипотеке;
  2. рассчитаться по всему долгу.

Важно знать! Материнский капитал нельзя потратить на выплату штрафов за неисполнение кредитных обязательств и несвоевременное погашение платежей.

Алгоритм механизма ипотеки, выданной под материнский капитал:

  • Жилье переходит в собственность заемщика.
  • Банк вносит средства на счет продавца.
  • Жилье является залогом, пока семья не выплатит всю сумму займа и проценты.
Читать также:  Социальная ипотека для молодых семей: инструкция, советы, рекомендации

Перед приобретением жилья в ипотеку семья получает одобрение на сделку в ПФР и выбранном банке. Процедура порой затягивается до нескольких месяцев. Чтобы уменьшить время ожидания, нужно заблаговременно подготовить пакет документов и предусмотреть все этапы оформления.

Этап 1: Заемщик передает банку

  • сертификат на материнский капитал;
  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • справка о подтверждении дохода с места работы, справка о дополнительных доходах;
  • свидетельство СНИЛС;
  • справку об отсутствии долгов по квартплате и коммунальным услугам;
  • комплект документов на покупаемую квартиру.

Этап 2: Обращение в Пенсионный фонд

Счастливая семья с материнским капиталомЕсли банк решает вопрос о предоставлении кредита под материнский капитал положительно, принятие окончательного вердикта остается за Пенсионным фондом. Он принимает заявление к рассмотрению и проводит проверку, которая в некоторых случаях занимает два-три месяца, после чего дает согласие или отказывает заемщику.

В ПФ передаются копии паспорта, сертификата на материнский капитал, СНИЛС и т. д., документы на жилье, полный пакет на кредит из банка. Отсутствие какого-либо документа или неправильное оформление приведут к отказу.

Этап 3: Подписание договора

Договор на ипотечный кредит под материнский капитал подразумевает, что люди согласны на погашение им первичного взноса или основного долга. ПФР осуществляет перевод средств, после чего банк пересматривает порядок ежемесячных кредитных платежей.

Как не стать жертвой мошенников при получении ипотеки

Главное правило, которого следует придерживаться, чтобы избежать обмана — обращаться только в официальные органы — известные финансовые организации и Пенсионный фонд. Если мошенники выступают под видом сотрудников банка или ПФР, нужно попросить представить документы и позвонить в соответствующие организации.


Важно знать! Как правило, аферисты пытаются оформить фиктивный ипотечный договор и требуют у владельцев материнского капитала вознаграждения за посреднические услуги.

Собственная недвижимостьЕще один вариант мошенничества — пообещать обналичить сертификат и забрать его у родителей.

Читать также:  Социальная ипотека: изменения и новшества в 2018 году

Мошенником может оказаться даже сотрудник банка, выдающего ипотечные кредиты. Он составляет договор на несуществующую недвижимость, который вместе с прочей документацией передается в Пенсионный фонд. Как только средства материнского капитала переводятся на счет банка, сотрудник выводит деньги из системы. Раскрыть такую преступную схему сложно.


Важна роль в предотвращении случаев мошенничества отводится территориальным отделениям ПФР. Им дано право отправлять запросы в любые организации и требовать в обязательном порядке ответа в двухнедельный срок.

В каком банке взять ипотеку под материнский капитал в 2018 году

БанкПрограммаСтавка, %Особенности и условия программы
СбербанкЛюдям, которые берут кредит под материнский капитал, предназначены продукты «Приобретение готового жилья – Единая ставка» и «Приобретение строящегося жилья».7,4-11,5Сниженная процентная ставка предоставляется заемщикам, которые получают зарплату на карту Сбербанка, подтверждают доходы, страхуют жизнь в компании «Сбербанк страхование» и приобретают жилье у одобренных банком застройщиков.
Преимущества:
- выгодные ставки;
- индивидуальный подход;
DeltaCreditПрограмма - «Кредитование с учетом материнского (семейного) капитала».От 8,75Для первоначального взноса достаточно 5% от стоимости покупаемого жилья. Банк рефинансирует ипотечные займы, взятые в других организациях.
Срок ипотеки 25 лет.
Короткие сроки рассмотрения заявки.
ВТБ-24Программа - «Ипотека + Материнский капитал. Новостройка».10,4-14,95Мин. сумма кредита — 500.000 Сроки ипотеки от 5 до 50 лет.
Первый взнос: 10-20%.
Досрочное погашение без комиссий.
Возможность выбрать переменную, фиксированную или комбинированную ставку.
Банк МосквыПрограммы «Готовое жилье», «Строящееся жилье».12,45-13,95Сумма кредита — от 900.000 до 90.000.000. Срок до 50 лет.
Первый взнос: 10%. При внесении первого взноса в размере от 35%, решение принимается по двум документам.
Ставка для сотрудников компаний-корпоративных клиентов Банка Москвы — 11,95%